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Un emprunt immobilier nécessite de posséder un apport personnel, même si dans certains cas emprunter sans apport est possible, cela demeure extrêmement rare. Mais pour effectuer un emprunt immobilier et pour que ce dernier soit accepté par votre banque vous devrez réunir un certain nombre de critères au préalable. Nous allons identifier ces facteurs déterminants dans l’obtention d’un prêt immobilier. Si vous constatez que vous ne possédez pas certains de ces atouts, n’oubliez pas que la négociation fait aussi partie des enjeux d’un emprunt immobilier. Si vous êtes un bon négociateur vous pourrez bénéficier de taux de remboursement très intéressants.
Emprunt immobilier : les facteurs décisifs
Actuellement les taux d’emprunt sont très bas. Cette période est propice pour effectuer un emprunt immobilier. Malheureusement la croissance économique française est basse et le marché de l’emploi est fragile. Vous avez peut être la sensation que ces facteurs socio-économiques ne vous touchent pas. Et pourtant ils sont les premiers facteurs d’évaluation pour l’obtention d’un prêt immobilier par votre banque. La situation économique étant fragile, cela impacts directement les banques. Il est important de choisir une banque que vous connaissez bien ou que l’on vous a recommandée si vous ne souhaitez pas emprunter dans votre banque actuelle. Ne soyez pas trop frileux à l’égard des banques en ligne comme Boursorama, leurs taux d’intérêt sont très intéressants ainsi que leurs taux de remboursement.
Les facteurs décisifs pour un emprunt immobilier sont les suivants :
- Les revenus du ménage :
Si vous êtes marié ou en concubinage, la situation des revenus personnels de chacun sera étudiée. Selon vos types de contrat de travail CDD ou CDI, si vous êtes libéral ou salarié, vos droits ne seront pas les mêmes. - La durée du prêt :
Selon la durée de votre prêt immobilier vos capacités d’emprunt ne seront pas les mêmes. Plus votre prêt s’étendra dans le temps (25 ans) plus vos mensualités seront basses. - L’apport personnel :
L’apport personnel est très important lors de l’achat d’un bien immobilier. Si vous possédez entre 10 % et 30 % d’apport la durée de votre prêt et les taux de remboursement ne seront pas les mêmes. Emprunter sans apport sera très difficile.
Comment élaborer un plan de financement ?
Pour effectuer un emprunt immobilier il faut calculer ses dépenses et évaluer ses ressources. C’est ce que l’on appelle un plan de financement. Plus votre plan de financement sera solide plus vous aurez de chance de vous voir accorder votre emprunt immobilier.
Pour calculer vos dépenses vous devez lister tous les frais liés à votre prêt : les frais de notaire, les frais de dossier, les frais d’assurance et de garantie du prêt, la taxe foncière, la taxe d’habitation et les travaux de rénovation ou d’installation.
N ‘hésitez pas à cumuler vos prêts : le PAS (prêt à l’accession sociale), le PC (prêt conventionné), le PEL (le plan épargne logement), le prêt action sociale et le prêt fonctionnaire.
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